[E모저모 Vol.5] 당신의 연금이, 당신의 노후가 불안하다_KBSTAR TDF액티브ETF
영원히 우상향 할 것만 같았던 미국 주식이 무너져 내리며 투자자들은 ‘멘붕’에 빠져있습니다. 특히 예상보다 훨씬 가파른 금리 인상 속도에 지난 수년간 글로벌 주식 시장을 이끌었던 성장주들이 맥을 못 추고 있죠. 금리 인하는 고사하고, 기준 금리 상단을 섣불리 예상하기도 어려운 상황인 만큼 성장주 중심의 투자를 여전히 고집하고 있는 투자자들이라면.. 이제라도, 진지하게, 우리의 노후를 책임져줄 연금만이라도! 글로벌 자산배분으로 리밸런싱을 고려해봐야 하지 않을까 합니다.
< 3줄 요약 >
√ 변동성 장세 지속, 내 자산을 지키기 위해서 성장주 집중이 아닌 글로벌 자산 배분이 절실한 시점
√ 글로벌 자산 배분, 위험자산과 안전자산 비중 조절까지 TDF ETF 하나면 끝!
√ TDF 펀드 대비 TDF ETF의 강점 : 저보수, 환금성, 투명성
이보다 더 연금에 적합한 상품은 없다
미국인들의 노후를 책임지고 있다고 해도 과언이 아닌 TDF(2022년 6월 기준, 디폴트 옵션 상품 중 97%가 TDF, 자료:언론보도), 국내에도 2016년 TDF 펀드가 처음 출시된 이후 TDF 시장은 빠르게 성장하여 10조원(2022년 9월 14일 기준 9.2조원) 돌파를 눈앞에 두고 있습니다.
TDF가 단 시간에 급성장 할 수 있었던 배경은 바로 ‘연금’입니다. TDF가 연금에 최적화된 상품으로 각광 받으며 많은 투자자들의 선택을 받은 이유는 무엇일까요? 바로 ‘안정성’입니다. 장기 투자의 성패를 가르는 것은 복리 효과의 극대화 인데, 이를 위해서는 상승장에서 시장 대비 초과 성과를 달성하는 것 보다 하락장에서 손실을 최소화하며 장기간 꾸준한 성과를 유지하는 것이 중요합니다. 글로벌 경기 싸이클에 따라 자산별 성과가 다르기 때문에 특정 지역, 혹은 특정 자산에 편중되어 있는 포트폴리오라면 굉장히 높은 변동성에 시달릴 수 밖에 없지만, TDF는 전 세계적으로 자산배분을 실시하기 때문에 글로벌 금융시장 등락에 따른 변동성이 낮습니다.
이보다 더 연금에 적합한 상품은 없다
하지만 TDF도 투자를 망설이게 하는 단점이 있습니다. TDF의 단점 이라기 보다 펀드의 단점이라고도 할 수 있는데, 먼저 환금성이 떨어집니다. TDF는 중장기 투자를 지향하는 투자자에게 적합하지만 개인의 상황에 따라 환매를 할 수 밖에 없는 상황이 발생할 수 있습니다. 그런데 역외펀드에 투자하는 TDF 펀드는 환매 신청 후 현금화 되기 까지 8~9영업일이 걸리죠. 반면, TDF ETF는 매도 후 이틀 뒤에 현금화가 가능함은 물론, 장중 다른 ETF로 교체 매매도 가능합니다.
TDF ETF는 TDF 펀드 대비 보수도 저렴합니다. TDF 펀드가 연 1% 수준의 비용을 부담해야 하는 반면, KBSTAR TDF액티브 ETF 시리즈의 보수는 연 0.18% 수준에 불과하죠. 펀드 대비 보수가 낮은 것은 물론 국내 상장한 TDF ETF 중 2050 빈티지 기준으로 가장 낮은 수준입니다. 투자 기간이 길어질수록 보수의 차이는 곧 수익률의 차이로 나타날 가능성이 높기 때문에 중장기 투자가 필수인 연금은 운용 보수가 낮은 것을 선택하는 것이 유리 합니다.
※ 자료: KB자산운용, 2022년 9월 22일 기준
KBSTAR TDF액티브 ETF가 리츠를 담은 이유
KBSTAR TDF 액티브 ETF 시리즈의 차별화된 특징 중 하나는 빈티별로 주식과 채권 비중은 모두 다르지만, 글로벌 리츠 비중을 8.2%로 동일하게 투자한다는 것입니다. 은퇴시점에 따라 글라이드 패스는 점진적으로 우하향 하지만, 글로벌 리츠는 은퇴시점까지 8.2% 수준을 유지하죠. KBSTAR TDF 액티브 ETF 안에서 글로벌 리츠는 주식의 변동성을 완화 시켜주는 것은 물론 중장기 자본 차익, 그리고 안정적 인컴까지 기대할 수 있수 있습니다.
※ 자료: iSelect, 2022.08.31 기준, 상기포트폴리오는 지수를 기준으로 한 투자현황으로 실제 ETF 포트폴리오와 일부 상이할 수 있습니다.
※ 위 비율은 2022년 연중 기준으로 시장 환경에 따라 조절 가능합니다.
KBSTAR TDF 액티브 ETF 시리즈는 KB자산운용의 글로벌멀티에셋본분의 리서치 역량을 활용하여 종목 선정, 그리고 리밸런싱을 진행합니다. 글로벌 자산 배분 펀드인 만큼 운용 노하우가 중요할 텐데요, 이미 TDF 펀드 운용을 통해 축적된 노하우를 KBSTAR TDF 액티브 ETF 시리즈에 적극 반영될 예정입니다.
글로벌 금융 시장 변동성이 확대 되면서 자산 배분에 대한 필요성은 더 커지고 있지만, 개인투자자들이 글로벌 자산 배분은 물론 생애주기에 따라 위험자산과 안전자산의 비중을 조절하는 것은 현실적으로 불가능에 가깝습니다. KBSTAR TDF 액티브 ETF 시리즈로 포트폴리오 리밸런싱에 대한 고민 없이 나의 노후를 맡겨보세요.
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※ 준법감시인 심사필 : 투자광고 2022_840(다)(2022.09.16~2023.09.15)