다가오는 내일,
연금투자 시작하기!
연금으로
투자를 해야하는 이유
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노후 준비
100세 시대가 옛말이 된 요즘, 은퇴 후 편안하고
안정적인 노후 생활을 위해 미리미리 준비해요! -
절세 효과
투자를 할 거라면 연금계좌로! 연금계좌 투자 시 과세 이연 및 세액공제, 연금 수령 시점에 낮은 과세율로 절세 효과를 볼 수 있어요!
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자본 증식
아무리 적금을 들어도 이자가 붙지 않는 저금리 시대... 자산 증식을 위해서는 조금 더 적극적인 투자가 필요해요!
혹시 연금 계좌를
가지고 계신가요?
연금 계좌 미보유 시 연금을 활용한 ETF 투자를
하실 수 없어요!
연금 계좌를 만들어 주세요!
어떤 연금계좌를
직접 만들어야 하나요?
떠오르는 투자,
ETF로 연금 투자하기
소중한 연금을
투자하기 위한 최적의 상품,
바로 ETF 입니다.
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분산투자 가능
ETF를 이용한 투자는 지수를 구성하고 있는 모든 종목에 대해 투자하는 것과 유사한 효과를 낼 수 있어요.
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저렴한 수수료
투자 시 다른 금융상품에 비해 낮은 보수로 투자가 가능하며, 매매 시 수수료도 상대적으로 낮은 편이에요.
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투명한 운용
ETF는 구성종목의 정보, 규모, 운용내역을 실시간으로 공개합니다.
내가 투자한 상품이 어떻게 운용되는지 바로 확인하세요!
연금을 ETF에 투자했을 때, 세금은?
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연금계좌를 통해 ETF에 투자할 경우, 납입금에 대한 연말정산 세액공제(13.2~16.5%)를 받을 수 있습니다.
더불어 매매차익과 분배금에 대한 과세이연 효과를 얻을 수 있으며, 이를 연금으로 수령하게 될 경우 연금 소득세(3.3%~5.5%)가 적용되어 절세가 가능합니다.
| 국내주식형 ETF | 국내 주식형 외 ETF | |||
|---|---|---|---|---|
| 일반 계좌 | 연금 계좌 (개인/퇴직연금) | 일반 계좌 | 연금 계좌 (개인/퇴직연금) | |
| 매매 차익 | 비과세 | 과세 이연* | 배당소득세** 15.4% |
과세 이연* |
| 매매 차익 | 배당소득세 15.4% |
과세 이연* | 배당소득세 15.4% |
과세 이연* |
| 연금 납입 시 | - | 세액 공제 13.2%~16.5% |
- | 세액 공제 13.2%~16.5% |
| 연금 수령 시 | - | 연금 소득세 3.3%~5.5% |
- | 연금 소득세 3.3%~5.5% |
| 연금 외 수령 시 | - | 기타 소득세 16.5% |
- | 기타 소득세 16.5% |
**과표기준가격 차이와 실제 매매차익 중 적은 값에 대해 배당소득으로 15.4% 과세합니다.
연금계좌에서 투자할 수 있는 ETF
- 연금저축과 퇴직연금은 노후를 위한 필수 요소입니다. 그렇기 때문에 장기투자에 적합하지 않은 상품군(레버리지/인버스ETF)에는 투자할 수 없어요.
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퇴직연금의 경우 파생형ETF(위험평가액이 ETF 자산총액의 40%를 초과하는 상품)에는 투자할 수 없어요.
단, ETF의 경우 기초자산 중 증권의 가격 또는 지수에 연동하기 위해 장외파생상품을 중요한 운용수단으로 하는 경우에는 투자가 가능해요.
예를 들어, 지수를 1배 추종하는 합성 ETF의 경우 투자가 가능해요. -
퇴직연금의 경우 퇴직연금 감독규정의 적립금 운용방법에 따라 “투자위험을 낮춘 금융위원회가 고시하는 운용방법”에 속한 ETF의 경우는 100%까지, 그 이외에
상품은 적립금의 70%까지 투자할 수 있어요.
| 구분 | 연금저축펀드(ETF포함) | 퇴직연금(DC/IRP) | ISA(중개형)* |
|---|---|---|---|
| 투자가능 상품 | ETF/펀드 | ETF/펀드/예적금 | ETF/펀드/주식 |
| 위험자산 투자한도 | 없음 | 위험자산 최대 70% | 없음 |
| 레버리지/인버스 | 불가 | 불가 | 가능 |
| 선물 투자 ETF | 가능 | 불가 | 가능 |
| 합성형 ETF | 가능 | 가능(일부만) | 가능 |
| 상장인프라/리츠 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 매매수수료 | 있음 | 없음 | 있음 |